【转载】paypal货币兑换的风险认识与防范

狂人做国外网赚的时候遇到很多问题，其中Paypal请款就是一大问题。网上看到一篇分析Paypal风险的文章，感觉不错。拿出来分享。

以下是该文章原文：

08年8月起，paypal正式开通本地 银行卡认证，没有信用卡也能成为paypal的认证用户了，跳过信用卡这道门槛，相信会有越来越多的人开始使用paypal。然而，本地银行卡并 不能象信用卡一样给paypal账户提供资金源，对于打算用paypal付款的用户来说，从什么渠道获得美元真正用上paypal还是一个大问题！

偶尔也会有网友找我兑换些小额美元用于网上购物，网上也有不少专门从事这种 业务的商家。说到paypal的货币兑换，不能不谈其存在的几个风险。我曾问过paypal官方的朋友：“paypal对货币兑换是什么态 度？”，我得到的理解是即不支持，也不否定，亲朋好友间的小额美元兑换是被允许的，但一旦将这种货币兑换商业化、批量化，paypal的客服就会怀疑洗钱盯 上你了，是限制登录还是封账户就很难说了。除此之外，找谁兑换，如何兑换比较安全呢？

大家都知道paypal的防欺诈保护政策更侧重消费 者，相对的paypal的商家就吃亏了。来说说paypal货币兑换存在的风险。

1、你用人民币找别人换美元 （危险）

如 果你用人民币通过陌生人兑换美元，这个时候就你就存在比较大的风险。了解一下骗子是如何把你的人民币变成他的人民币的。

首先骗子在网上注册 一个paypal帐号A，A是通过验证的合法的paypal，然后再注册一个马甲paypal帐号B，欺诈者将A中的美元支付给B，然后利用B帐号进行 paypal兑换。当成功收到你的RMB之后，欺诈者就用A向paypal投诉，说转给B的钱没有被他授权，而这个时候B账户又没有任何证据（自己的账 户，当然不提供任何证据），所以B资金来源不明，于是paypal的处理结果是将B发送给你的美元经由B退还给A，成功欺诈！

此外还有一个 比较复杂的欺诈方法，你可能说，如果我要求对方为认证用户不就可以防止这样的欺诈了么？那倒未必，毕竟paypal是保护买家的，卖家很难得到保障， 而在这个角色中，你充当的就是卖家的角色。

可以这么理解，你找别人兑换美元，这种兑换是存在很大风险的。如果确实需要兑换，最好找你信得过 的朋友。

2、别人用人民币找你兑换美元 （相对安全）

相对1来说，这种方式要安全的多， 因为你付出去的是美元，你是消费者，paypal是保护买家的。当然，风险也会有，频繁的这种货币兑换交易，会被paypal认为洗钱行为。

 网 上paypal美元兑换人民币流程 （范例）

考 虑到商家存在较大风险，一般来说，商家会尽量保护自己的利益，要求你提供1.身份证数码照片2.已 认证的的paypal 3.同名（和身份证同名）的淘宝账户。兑换比例一般在1：5左右。

1、用你的淘 宝账户建立一个交易，价格为你需要的RMB的价格，并且在标题中写明白是和某某做paypal交易，好留作证据；

2、你先用paypal 给我的帐户发送美元，在备注中写明”虚拟货物交易，已经收到货，不需要退款，参见淘宝链接：这里写你的淘宝链接

3、然后再用你 paypal的邮件给我的邮箱发送邮件，内容是：我的支付方式是：淘宝链接，交易ID为“刚才给我发款Paypal交易ID“的交易已经被我授权，发生任 何情况均不要求退款或者退货，然后附上交易截图！

4、为确定paypal确实属于你本人，请发送你的身份证扫描件或者数码照片给我一供 今后备案，防止欺诈交易。

正是因为如此，互联网上提供paypal美元-人民币兑换的服务少之又少，并且即使提供这样的服务、限制也是相当 严格的，有的甚至有半个月的考察期，即你将paypal的美元转出之后，至少要等半个月才能收到RMB。